Preparamos para você uma sequência de perguntas e respostas com tudo o que você precisa saber, de forma rápida, clara e direta sobre Crédito Consignado, veja abaixo:
O QUE É EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?
O Empréstimo Consignado é um tipo de empréstimo pessoal em que o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do cliente ou da aposentadoria do cliente beneficiário do INSS.
QUAIS AS GRANDES VANTAGENS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?
Uma das grandes vantagens deste tipo de empréstimo é em relação à taxa de juros mensal: o Empréstimo Consignado é o empréstimo pessoal mais barato do Brasil, com a menor taxa de juros mensais do mercado!
Além disso, é a opção mais fácil e com menos burocracia de empréstimo, haja vista que, na hora da contratação, não é realizada consulta ao SPC e Serasa e é possível ser realizado de forma online.
Por fim, diferentemente de outras modalidades, o empréstimo consignado mantém parcelas fixas do início ao fim do contrato e oferece prazos para pagamento de até 96 meses.
QUEM PODE CONTRATAR O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?
Apesar de ser uma vantajosa modalidade de empréstimo, apenas algumas categorias são elegíveis a contratar consignados. São elas:
- Aposentados e Pensionistas INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
- Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais;
- Militares das Forças Armadas; e
- Trabalhadores de empresas privadas com Carteira assinada.
É importante ressaltar que cada categoria pode apresentar regras específicas como idades mínimas e prazos de pagamento (ou parcelamento) diferentes, todavia, em geral, é fácil obter o crédito.
Em todos os casos permitidos, é necessário que a instituição ou empresa que paga o benefício ou salário, tenha um convênio com os bancos.
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QUAIS SÃO OS DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA A CONTRATAÇÃO DE UM EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?
Para contratação desse tipo de crédito, geralmente, os documentos necessários são:
- Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
- Cadastro de Pessoa Física (CPF);
- Comprovante de residência;
- Contracheque atualizado ou extrato do INSS.
O QUE É CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?
O Cartão de Crédito Consignado é aquele em que o pagamento das suas compras ou o valor mínimo da fatura do cartão é descontado mensalmente e diretamente do contracheque ou benefício do INSS.
Esse tipo de cartão é uma boa alternativa e também é oferecido para aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares das forças armadas.
Ainda, é importante informar que, no caso do cartão de crédito consignado, há uma margem adicional de 5% para ele, além dos 30% padrão do Empréstimo Consignado.
O QUE É MARGEM CONSIGNÁVEL?
Margem Consignável é o valor máximo do rendimento que pode ser comprometido mensalmente com as parcelas do Empréstimo Consignado ou com as despesas do Cartão de Crédito Consignado.
Nesse sentido, antes de contratar um Empréstimo Consignado, você precisa entender que esse valor não pode ultrapassar 35% por mês e pode ser utilizado simultaneamente.
E SE EU FOR DEMITIDO DURANTE O PAGAMENTO?
No caso de demissão do empregado contratante de empréstimo consignado, a dívida continuará existindo e terá de ser quitada. Nesse sentido, a empresa contratada poderá descontar até 30% do valor na rescisão, desde que esteja previsto em contrato.
Quando a situação se trata de troca de emprego, a regra é a mesma, porém existe a possibilidade de fazer uma transferência da dívida para a nova empresa, através do sistema de portabilidade, permanecendo a mesma quantidade de parcelas e valores.
PERGUNTA FINAL: COMO ESCOLHER O MELHOR LUGAR PARA SE CONTRATAR UM EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?
Antes de contratar um empréstimo consignado, é importante que você pesquise sobre a empresa que deseja contratar, compare o custo efetivo total, ou seja, o valor real do custo final do crédito que você pretende tomar e faça simulações online ou por telefone!
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